Leasing oder Finanzierung? Warum der „günstige“ Monatspreis oft täuscht (Der große Vergleich)
Heute widmen wir uns der „Gretchenfrage“ des Autokaufs. Es vergeht keine Woche, in der mich nicht ein Kumpel beim Grillen oder auf WhatsApp fragt:
„Alex, soll ich den neuen Wagen eigentlich finanzieren oder einfach leasen? Die Leasingrate ist doch viel niedriger!“
Und genau da liegt der Hund begraben. Wir lassen uns viel zu schnell von einer niedrigen monatlichen Zahl blenden. 199 € für einen Golf 8? Klingt mega. Aber ist Leasing für uns Privatleute wirklich so ein Schnäppchen wie für Firmen?
Ich habe mir beide Modelle mal ganz genau angeschaut, Vor- und Nachteile abgewogen und zeige euch, für wen sich was lohnt. Und glaubt mir: Die Antwort hängt nicht nur vom Geldbeutel ab, sondern davon, was für ein Typ Mensch ihr seid.
Der grundlegende Unterschied: Mieten vs. Kaufen
Bevor wir in die Zahlen springen, müssen wir das Mindset klären.
- Finanzierung (Kredit): Du stotterst das Auto ab. Am Ende gehört es dir. Du kannst damit machen, was du willst. Du kannst es tunen, du kannst deinen Hund auf dem Rücksitz sabbern lassen und du kannst so viele Kilometer fahren, bis der Tacho „Error“ anzeigt.
- Leasing: Du mietest das Auto nur für einen Zeitraum (meist 2-4 Jahre). Es gehört dir nie. Du bezahlst quasi nur für den Wertverlust in dieser Zeit. Danach gibst du es ab und stehst ohne Auto da.
Klingt simpel, aber die Tücke liegt im Detail.
Privatleasing: Die süße Verlockung der niedrigen Rate
Leasing ist in den letzten Jahren total explodiert. Warum? Weil Autos verdammt teuer geworden sind. Wer hat schon 40.000 € auf der hohen Kante?
Die Vorteile
- Immer ein Neuwagen: Du fährst alle 3 Jahre das neueste Modell. Neueste Technik, bestes Navi, frischer Geruch.
- Planbarkeit: Du weißt genau: „Das Auto kostet mich 250 € im Monat.“ Reparaturen fallen in den ersten 3 Jahren meist nicht an (Garantie).
- Kein Verkaufsstress: Am Ende der Laufzeit stellst du den Wagen auf den Hof. Du musst dich nicht mit „Was ist letzte Preis“-Anrufern rumärgern.
Die Nachteile (Und die sind heftig!)
Hier wird es oft verschwiegen. Als Privatperson kannst du die Leasingrate nicht von der Steuer absetzen. Das ist der große Unterschied zu Firmenwagen. Für uns Private ist Leasing reiner Luxus-Konsum.
- Die Rückgabe-Angst: Das ist der Horror vieler Leasingnehmer. Bei der Rückgabe prüft ein Gutachter den Wagen. Der kleine Kratzer an der Felge? 150 €. Die Delle in der Tür vom Supermarkt-Parkplatz? 400 €. Da kommt am Ende oft eine dicke Rechnung, mit der keiner gerechnet hat.
- Kilometerbegrenzung: Du vereinbarst z.B. 10.000 km im Jahr. Bekommst du einen neuen Job und musst pendeln? Pech gehabt. Jeder Mehr-Kilometer kostet richtig Geld (oft 5-10 Cent pro km). Das läppert sich.
- Kein Vermögensaufbau: Nach 3 Jahren hast du vielleicht 10.000 € an Raten gezahlt. Und was hast du dann? Nichts. Kein Auto, kein Gegenwert. Das Geld ist weg.
Die Finanzierung: Der Weg zum Eigentum
Das ist der klassische Weg, den ich meistens bevorzuge (wie ihr vielleicht in meinen anderen Artikeln schon gemerkt habt).
Die Vorteile
- Es gehört DIR: Sobald der Kredit abbezahlt ist (oder bei der ING sogar sofort, siehe mein letzter Artikel), ist es dein Eigentum.
- Flexibilität: Du willst das Auto doch nach 2 Jahren verkaufen? Mach es. Du fährst plötzlich 30.000 km im Jahr? Egal, interessiert die Bank nicht.
- Werterhalt: Wenn du das Auto gut pflegst, hat es nach 4 Jahren noch einen Restwert. Sagen wir, du verkaufst es dann für 15.000 €. Dieses Geld hast du dann als Anzahlung für den nächsten.
Die Nachteile
- Höhere monatliche Belastung: Da du nicht nur die Nutzung, sondern das ganze Auto bezahlst, ist die Rate bei der Finanzierung meist höher als beim Leasing.
- Reparaturrisiko: Wenn nach 4 Jahren das Getriebe kaputt geht, ist das dein Problem (und dein Geldbeutel), nicht das des Leasinggebers.
Der direkte Vergleich (Tabelle)
Ich habe das mal für euch gegenübergestellt, damit ihr auf einen Blick seht, wo die Unterschiede liegen.
| Merkmal | Leasing (Privat) | Finanzierung (Klassisch) |
| Monatliche Rate | Oft sehr niedrig | Höher (bei Volltilgung) |
| Anzahlung | Oft 0 €, manchmal Sonderzahlung | Flexibel (senkt den Zins) |
| Am Ende der Laufzeit | Auto weg, evtl. Nachzahlung | Auto gehört dir |
| Kilometer | Streng limitiert | Unbegrenzt |
| Zustand bei Rückgabe | Muss top sein (sonst teuer) | Gebrauchsspuren egal (mindern nur Wiederverkaufswert) |
| Kündigung | Fast unmöglich vor Laufzeitende | Kredit kann oft abgelöst/verkauft werden |
Mein Fazit: Welcher Typ bist du?
Es gibt hier kein richtig oder falsch, es gibt nur ein „passend“.
Du solltest LEASEN, wenn:
- Du unbedingt alle 2-3 Jahre einen Neuwagen fahren willst.
- Du sehr genau weißt, wie viel du fährst (stabile Lebenssituation).
- Du dein Auto behandelst wie ein rohes Ei und keine Kinder/Hunde hast, die den Innenraum verwüsten.
- Dir „Besitz“ egal ist und du nur Mobilität willst.
Du solltest FINANZIEREN, wenn:
- Du das Auto „auffahren“ willst (5, 8 oder 10 Jahre behalten).
- Du flexibel bleiben musst (Jobwechsel, Umzug, Nachwuchs).
- Du am Ende einen Gegenwert haben willst.
- Du keine Lust hast, bei jedem kleinen Kratzer Panik vor der Rückgabe zu bekommen.
Meine persönliche Meinung
Ich bin Team Finanzierung (oder Barzahlung). Mich stresst der Gedanke beim Leasing, dass jeder Kilometer zählt und ich bei der Rückgabe diskutieren muss.
Ich kaufe mir lieber einen jungen Gebrauchten (der den ersten großen Wertverlust schon hinter sich hat) und finanziere den solide. Dann gehört die Karre mir und ich kann auch mal einen Aufkleber auf die Heckscheibe pappen, ohne dass jemand meckert.
Wie seht ihr das? Seid ihr schon mal in die „Rückgabe-Falle“ beim Leasing getappt oder schwört ihr auf das „Rundum-Sorglos-Paket“? Lasst uns in den Kommentaren diskutieren!