Als ich meinen Autokredit abgeschlossen habe, war ich froh, überhaupt die Finanzierung zu haben. Aber nach ein paar Jahren lief mein Geschäft besser, und ich hatte plötzlich die Möglichkeit, eine größere Summe auf einmal zurückzuzahlen. Erst dachte ich: „Warum sollte ich das tun? Der Vertrag läuft doch einfach aus.“ Aber genau da habe ich gemerkt, wie viel Geld man mit einer vorzeitigen Rückzahlung tatsächlich sparen kann.
Warum eine vorzeitige Rückzahlung Sinn macht
Bei jedem Kredit zahlst du nicht nur den Kaufpreis des Autos, sondern auch die Zinsen für die gesamte Laufzeit. Wenn du den Kredit früher abbezahlst, sinkt die Restschuld schneller – und damit auch die Zinsen.
Bei mir waren noch 14.000 € offen, verteilt auf 3 Jahre Laufzeit. Der effektive Jahreszins lag bei knapp 5 %. Hätte ich den Kredit normal laufen lassen, wären das über 1.000 € Zinsen gewesen.
Mein erster Schritt – bei der Bank nachfragen
Ich habe meine Bank kontaktiert und gefragt, ob eine vorzeitige Rückzahlung möglich ist. Antwort: Ja, aber mit Vorfälligkeitsentschädigung. Das ist eine Art „Strafgebühr“, weil die Bank durch die frühere Rückzahlung Zinsen verliert.
Laut Gesetz (BGB § 502) dürfen Banken bei Verbraucherkrediten maximal verlangen:
- 1 % der Restschuld, wenn die Restlaufzeit länger als 12 Monate ist
- 0,5 % der Restschuld, wenn weniger als 12 Monate Restlaufzeit
Bei mir waren es 140 € (1 % von 14.000 €).
Die Rechnung – lohnt es sich trotzdem?
- Restschuld: 14.000 €
- Zinsen über die Restlaufzeit: ca. 1.050 €
- Vorfälligkeitsentschädigung: 140 €
Das hieß: Wenn ich den Kredit sofort komplett zurückzahle, spare ich unterm Strich fast 910 €.
Für mich war die Entscheidung klar.
Die Umsetzung – einfacher als gedacht
Ich habe die Summe überwiesen, die Bank hat mir die Ablösung schriftlich bestätigt, und damit war der Kredit komplett erledigt. Ab dem nächsten Monat hatte ich plötzlich ein paar hundert Euro mehr frei – und das hat sich verdammt gut angefühlt.
Das sollte jeder prüfen
Einen Autokredit vorzeitig zurückzuzahlen, kann sich enorm lohnen – besonders dann, wenn man Rücklagen oder einen Geldsegen (Bonus, Steuererstattung, Geschäft läuft gut) hat.
Wichtig ist nur:
- Vorfälligkeitsentschädigung prüfen
- Restschuld und Zinsen gegenrechnen
- Nicht alles ins Auto stecken, sondern ein kleines Polster behalten
Für mich war es ein echter Befreiungsschlag – ich konnte den Kredit abschließen und war schneller wieder finanziell flexibel.