Als ich das erste Mal einen Autokredit über ein Vergleichsportal gesucht habe, war ich fast erschlagen: hunderte Angebote, verschiedene Zinssätze, überall „ab“-Werte, die am Ende kaum jemand wirklich bekommt. Ich dachte zuerst, das sei ein Kinderspiel – schnell die Summe eingeben, ein paar Klicks und fertig. Aber schon nach den ersten Schritten habe ich gemerkt: Einfach nur vergleichen reicht nicht, man muss auch die Details lesen.
Heute will ich dir zeigen, wie ich bei Smava, Check24 & Co. den wirklich passenden Autokredit gefunden habe – und wie du vermeidest, dass du auf schöne Werbeversprechen reinfällst.
Das Problem mit den „ab“-Zinsen
Die erste Falle lauert gleich am Anfang: Fast jedes Portal wirbt mit Zinsen „ab 1,99 %“. Klingt super, oder? In Wahrheit bekommen diesen Zins aber nur die allerbesten Bonitätskunden, die praktisch keine Risiken für die Bank darstellen.
Realistisch lagen die meisten Angebote für mich zwischen 3,5 % und 5,5 % – also deutlich höher als die Lockangebote. Wichtig ist also: Nicht vom ersten Eindruck täuschen lassen, sondern die individuelle Bonitätsabfrage machen.
Filter richtig setzen – hier entscheidet sich schon die Richtung
Eines habe ich schnell gelernt: Wer die Filter falsch setzt, bekommt Angebote, die zwar hübsch aussehen, aber gar nicht zur eigenen Situation passen.
Meine Tipps für die Filtereinstellungen:
- Zweck angeben: Immer „Autokauf“ auswählen, auch wenn man theoretisch auch einen Ratenkredit nehmen könnte. Die Zinsen für zweckgebundene Autokredite sind meist günstiger.
- Laufzeit realistisch planen: Lieber etwas länger wählen und dann Sondertilgungen machen, als zu knapp kalkulieren.
- Ratenhöhe testen: Man kann oft mit kleinen Schiebereglern spielen und so sehen, wie sich Zinsen und Gesamtkosten verändern.
Sondertilgung und Ratenpause – das unterschätzte Extra
Ich habe beim ersten Vergleich nur auf den Zinssatz geschaut – großer Fehler! Erst beim zweiten Blick habe ich gesehen, wie wertvoll kostenlose Sondertilgungen sind. Denn wenn man mal ein gutes Jahr hat oder eine Bonuszahlung kommt, kann man damit die Restschuld deutlich schneller drücken.
Auch eine mögliche Ratenpause ist Gold wert, falls mal eine ungeplante Ausgabe ansteht. Manche Banken bieten das kostenlos, andere verlangen dafür eine Gebühr – unbedingt checken!
Versteckte Kosten erkennen
Das Wichtigste, worauf ich mittlerweile achte: Die Nebenkosten. Manche Banken arbeiten immer noch mit Bearbeitungsgebühren oder Aufschlägen, wenn man die Raten nicht pünktlich zahlt. Andere locken mit niedrigen Zinsen, schlagen aber bei Restschuldversicherungen ordentlich drauf.
Kleiner Tipp: Wenn ein Angebot extrem günstig wirkt, aber die Restschuldversicherung automatisch mit drinsteht – Finger weg! Die Versicherung ist in den seltensten Fällen sinnvoll und treibt die Kosten nur in die Höhe.
Meine persönliche Erfahrung mit Smava und Check24
- Smava: Sehr übersichtlich, viele Partnerbanken, gute Bonitätsprüfung. Ich habe dort eines der günstigsten Angebote gefunden – allerdings erst nach der konkreten Abfrage, nicht in der „ab“-Liste.
- Check24: Ähnlich stark, aber mit einer besseren Möglichkeit, die Filter zu setzen. Ich fand die Transparenz bei Sondertilgungen etwas klarer dargestellt.
Am Ende habe ich beide Portale genutzt, die Angebote gegenübergestellt und dann noch bei zwei Direktbanken direkt angefragt. Ergebnis: Ein Kredit mit 3,59 % effektivem Zins und allen Extras, die mir wichtig waren.
Vergleichsportale sind gut, aber nicht blind vertrauen
Die Portale sind ein super Startpunkt, aber man darf sich nicht nur auf die hübschen Zinsen in der Übersicht verlassen. Die echten Angebote zeigen sich erst nach der Bonitätsprüfung – und da lohnt es sich, hartnäckig zu sein und auch mal die Banken direkt zu vergleichen.
Am Ende habe ich nicht nur einen guten Kredit gefunden, sondern auch gelernt: Ein paar Klicks mehr können am Ende mehrere hundert Euro sparen.