Ich bin Alex – und als ich mein zweites Auto finanziert hab, hab ich mich bewusst für einen Kredit ohne Anzahlung entschieden.
Warum? Ich wollte mein Erspartes nicht komplett plattmachen.
Ob das wirklich klug war? Tja… es kommt drauf an. Ich zeig dir hier alle Vor- und Nachteile – mit meiner ehrlichen Erfahrung.
Autokredit ohne Anzahlung – clever finanziert oder teure Falle? 🚗💸🧾
Wenn du online nach Autokrediten suchst, stößt du früher oder später auf Angebote wie:
„0 € Anzahlung – 0 Probleme!“
„Fahr los ohne Eigenkapital!“
Klingt super, oder?
Aber wie immer im Finanzleben: Was auf den ersten Blick bequem aussieht, kann am Ende mehr kosten, als du denkst.
Ich erzähl dir, wie’s bei mir lief – und worauf du achten musst, wenn du überlegst, ohne Anzahlung zu finanzieren.
Was bedeutet „ohne Anzahlung“ überhaupt?
Ganz einfach:
Bei einem Autokredit ohne Anzahlung musst du zu Beginn nichts aus eigener Tasche zahlen.
Du finanzierst also den gesamten Kaufpreis – 100 %.
Beispiel:
- Kaufpreis: 18.000 €
- Anzahlung: 0 €
- Kreditbetrag: 18.000 €
Der Vorteil liegt auf der Hand: Du brauchst kein Eigenkapital, kannst das Auto sofort fahren – und hast mehr finanziellen Spielraum.
Warum ich mich damals für „0 € Anzahlung“ entschieden hab
Ich hatte gerade erst in meine Selbstständigkeit investiert – neue Website, Equipment, Versicherung.
Das Geld war knapp, aber ich brauchte ein zuverlässiges Auto.
Ein Angebot ohne Anzahlung kam mir da gerade recht.
Und ja, ich war froh, nicht noch 4.000 € auf einen Schlag raushauen zu müssen.
Aber: Die Entscheidung hatte ihren Preis.
Der Haken an der Sache – höhere Zinsen & mehr Gesamtkosten
Was viele nicht wissen:
Ohne Anzahlung steigt das Risiko für die Bank – und damit meist auch der Zinssatz.
Bei mir war’s so:
- Mit Anzahlung (4.000 €): effektiver Jahreszins 4,2 %
- Ohne Anzahlung: effektiver Jahreszins 6,5 %
Das bedeutet: Ich hab über die Laufzeit von fünf Jahren über 1.500 € mehr gezahlt – nur, weil ich den Kreditbetrag vollständig aufgenommen hab.
Und es kommt noch was dazu…
Das Thema „negativer Eigenkapitalanteil“
Wenn du den gesamten Fahrzeugwert finanzierst, gehört dir das Auto nicht – aber die Schulden schon.
Gerade in den ersten zwei Jahren bist du oft im sogenannten negativen Eigenkapital:
Das bedeutet: Du schuldest der Bank mehr, als das Auto noch wert ist.
Wenn dir in dieser Phase was passiert (Unfall, Diebstahl, Totalschaden), kann’s richtig teuer werden.
Ich hatte zum Glück eine GAP-Versicherung – aber das wusste ich vorher nicht mal.
Wann macht ein Autokredit ohne Anzahlung trotzdem Sinn?
✅ Wenn du aktuell kein Erspartes hast, aber regelmäßig verdienst
✅ Wenn du das Geld lieber anders investieren willst (z. B. Geschäft, Weiterbildung)
✅ Wenn du mit einem günstigen Zinssatz kalkulieren kannst
✅ Wenn du eine gute Restkreditversicherung oder GAP-Versicherung hast
✅ Wenn du das Auto lange behalten willst (und nicht nach zwei Jahren verkaufen willst)
Dann kann es ein gangbarer Weg sein – aber bitte: bewusst und gut durchgerechnet.
Mein Tipp: Vergleich macht klug
Bevor du dich entscheidest, rechne beides durch:
Szenario A – mit Anzahlung
Szenario B – ohne Anzahlung
Schau auf:
- Gesamtkosten über die Laufzeit
- Monatliche Belastung
- Zinssatz
- Restschuld am Ende
- Wertverlust des Fahrzeugs
Und sprich auch mit der Bank oder dem Händler:
Manchmal lässt sich durch kleine Zahlungen zu Beginn ein deutlich besserer Zinssatz rausholen.
Ohne Anzahlung ist möglich – aber nicht immer günstig
Ich hab’s gemacht – und stand dann ein bisschen doof da, als ich die Gesamtübersicht gesehen hab.
Heute würd ich sagen: Wenn du ein paar Tausend Euro übrig hast, nutz sie besser für eine kleine Anzahlung.
Das bringt dir bessere Konditionen – und du startest nicht gleich mit Schulden über dem Fahrzeugwert.
Wenn du unsicher bist, wie du’s machen sollst: Schreib mir!
Ich rechne mit dir durch, ganz ohne Banksprech – ehrlich, transparent, realistisch.