Autokredit abgelehnt? Mein „Notfallplan“ für schwierige Fälle (und wie du den Score reparierst)
Letzte Woche bekam ich eine E-Mail von einem Leser – nennen wir ihn Michael. Michael war am Boden zerstört. Er hatte sein Traumauto gefunden, alles durchgerechnet, den Antrag online abgeschickt… und zack. „Leider können wir Ihnen aktuell kein Angebot machen.“
Keine Erklärung, nur die kalte Schulter der Bank.
Kommst du dir bekannt vor?
Das Gefühl ist mies. Man fühlt sich wie ein Bürger zweiter Klasse. Aber bevor du jetzt den Kopf in den Sand steckst (oder schlimmer: auf irgendeinen Hai reinfällst), atme tief durch. Eine Ablehnung ist kein Weltuntergang. Es ist nur ein Signal, dass wir an den Stellschrauben drehen müssen.
Heute zeige ich dir, warum Banken wirklich „Nein“ sagen und wie du beim zweiten Versuch ein „Ja“ bekommst – ohne Wucherzinsen.
Der „stille Killer“: Dein Schufa-Score (und wie du ihn knackst)
Viele denken, man braucht negative Einträge (wie Haftbefehl oder Insolvenz), um abgelehnt zu werden. Quatsch.
Es reicht oft schon ein mittelmäßiger Score.
Hier mal Tacheles, was die Zahlen bedeuten (Stand Ende 2025):
- Über 97 %: Du bist der King. Banken rollen den roten Teppich aus.
- 90 – 95 %: Okay, aber du zahlst vielleicht schon 0,5 % mehr Zinsen.
- Unter 90 %: Jetzt wird’s eng. Viele Direktbanken sortieren hier schon automatisch aus.
Mein Tipp: Hol dir sofort eine kostenlose Datenkopie bei der Schufa (nach Art. 15 DSGVO). Nicht die teure Bonitätsauskunft für Vermieter! Die kostenlose reicht.
Ich habe schon so oft Fehler gesehen: Veraltete Adressen, längst gekündigte Handyverträge oder Kredite, die eigentlich schon abbezahlt sind. Lösche diesen Müll! Das kann deinen Score in wenigen Wochen pushen.
„Kredit ohne Schufa“ – Die große Lüge?
Wenn die Hausbank „Nein“ sagt, googeln viele: „Autokredit ohne Schufa“. Und da warten die Geier. Seid bitte verdammt vorsichtig.
Echte schufafreie Kredite kommen fast immer von Banken aus dem Ausland (oft Liechtenstein oder Malta). Die sind:
- Teuer: Rechne mit 10 % Zinsen oder mehr.
- Gedeckelt: Meist gibt es nur kleine Summen (z.B. bis 7.500 €). Für den neuen Audi reicht das nicht.
Alles andere, wo dir „Sofortzusage ohne Prüfung“ versprochen wird, ist oft Abzocke. Wenn jemand Vorkosten verlangt („Bearbeitungsgebühr 300 € vorab“), renn so schnell du kannst!
Mein „Backdoor“-Trick: Der zweite Antragsteller
Wenn dein Score einfach nicht gut genug ist, gibt es einen Joker, den viele vergessen: Nimm jemanden mit ins Boot.
Hast du einen Partner, Elternteil oder guten Freund mit sauberer Weste und festem Job?
Wenn ihr den Kreditvertrag zu zweit unterschreibt, haftet ihr beide. Für die Bank halbiert sich das Risiko.
Ich habe Fälle gesehen, wo der Zinssatz von „Abgelehnt“ auf „4,9 %“ gesprungen ist, nur weil die Freundin mit unterschrieben hat. Aber klärt vorher, was passiert, wenn ihr euch streitet – bei Geld hört die Freundschaft bekanntlich auf.
Nicht aufgeben, sondern optimieren
Eine Ablehnung ist ein Weckruf.
- Prüf deine Schufa (kostenlos!).
- Lösche falsche Einträge.
- Frag beim nächsten Mal evtl. mit einem zweiten Kreditnehmer an.
- Oder: Schraub deine Ansprüche runter. Vielleicht tut es für ein Jahr auch der günstige Gebrauchte, den du bar zahlen kannst, bis dein Score wieder glänzt.
Kopf hoch! Euer Alex