Autokredit ablösen und umschulden – wie ich 2.300 € gespart habe

Ich hatte vor ein paar Jahren einen Autokredit abgeschlossen – 20.000 € über 72 Monate. Klingt okay, aber der Zinssatz lag bei knapp 6 %. Damals war das für mich normal. Aber irgendwann habe ich angefangen, mich mit dem Thema Umschuldung zu beschäftigen. Heute kann ich sagen: Das war eine der besten Finanzentscheidungen, die ich je getroffen habe.

Warum Umschuldung überhaupt sinnvoll ist

Ganz einfach: Zinsen ändern sich. Und oft gibt es nach ein paar Jahren deutlich günstigere Angebote am Markt. Wer seinen alten Kredit dann einfach weiterlaufen lässt, zahlt drauf.

Bei mir war’s so: Drei Jahre nach Abschluss gab es vergleichbare Kredite schon ab 3,5 %. Das hat mich richtig geärgert, weil ich wusste, dass ich unnötig viel bezahle.

Mein erster Schritt – Restschuld checken

Bevor ich irgendwas gemacht habe, habe ich die Restschuld bei meiner Bank abgefragt. Das ist der Betrag, der noch offen ist. Bei mir waren es zu dem Zeitpunkt rund 11.800 €.

Wichtig: Manche Banken verlangen eine Vorfälligkeitsentschädigung, wenn man den Kredit vorzeitig ablöst. Die lag bei mir bei 1 % der Restschuld, also knapp 118 €. Nicht schön, aber absolut verkraftbar.

Vergleich starten – und Angebote sammeln

Dann habe ich bei Vergleichsportalen wie Smava und Check24 die aktuelle Lage gecheckt. Außerdem habe ich zwei Direktbanken direkt angeschrieben. Ergebnis: Angebote zwischen 3,4 % und 4,1 %.

Ich habe mich für 3,49 % entschieden. Damit sparte ich auf die Restlaufzeit mehrere hundert Euro an Zinsen – selbst inklusive der Vorfälligkeitsentschädigung.

Die Ablösung in der Praxis

So lief das Ganze ab:

Neuer Kredit wurde bewilligt und direkt an die alte Bank überwiesen.
Alter Kredit wurde komplett abgelöst.
Ab dem nächsten Monat habe ich nur noch den neuen Kredit mit niedriger Rate gezahlt.

Das ging erstaunlich unkompliziert – ich hatte vorher echt gedacht, das wäre ein Riesenpapierkrieg.

Mein Ersparnis – schwarz auf weiß

Durch die Umschuldung habe ich auf die Restlaufzeit von 36 Monaten fast 2.300 € gespart. Und das nur, weil ich einmal den Mut hatte, meinen alten Vertrag zu hinterfragen.

Wann sich eine Umschuldung lohnt

Meine Faustregel:

Restschuld sollte noch mindestens 5.000 € betragen
Zinsunterschied zwischen altem und neuem Kredit mindestens 1,5 Prozentpunkte
Vorfälligkeitsentschädigung checken – sie darf die Ersparnis nicht auffressen

Einen Autokredit einfach laufen zu lassen, ist bequem – aber oft teuer. Eine Umschuldung ist kein Hexenwerk, und die Ersparnis kann enorm sein. Ich ärgere mich heute noch, dass ich nicht schon früher gewechselt habe.

Also mein Tipp: Mindestens einmal im Jahr prüfen, ob sich eine Ablösung lohnt.

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