Ich weiß noch genau, wie frustrierend es war: Ich hatte mich auf mein neues Auto gefreut, alle Unterlagen parat, und dann kam die Absage wegen meiner Schufa-Auskunft. Keine katastrophalen Einträge, aber ein paar kleine Zahlungsverzögerungen aus der Vergangenheit haben gereicht, um mich als „Risiko“ einzustufen. In dem Moment dachte ich: Das war’s. Aber ich habe gelernt, dass es trotzdem Wege gibt – man muss nur wissen, wie.
Warum die Schufa so entscheidend ist
Die Schufa speichert Informationen über dein Zahlungsverhalten – also ob du Rechnungen pünktlich zahlst, Kredite zurückführst oder offene Forderungen hast. Schon ein einziger negativer Eintrag kann reichen, damit Banken dich ablehnen.
Bei mir war es eine längst beglichene Handyrechnung, die noch immer negativ vermerkt war. Das hat mir damals den ersten Kreditversuch vermasselt.
Die klassischen Banken – kaum Spielraum bei negativen Einträgen
Ich habe es zuerst bei meiner Hausbank und bei zwei Direktbanken versucht. Das Ergebnis war immer gleich: „Leider können wir Ihnen derzeit keinen Kredit anbieten.“
Das Problem: Klassische Banken schauen fast ausschließlich auf den Schufa-Score. Ist der nicht perfekt, gibt es meistens eine Absage – egal, wie gut die aktuelle finanzielle Situation ist.
Mein Weg – Alternativen finden
Statt den Kopf in den Sand zu stecken, habe ich mich nach Alternativen umgeschaut:
- Kreditvermittler mit Spezialbanken
Portale wie Smava oder Auxmoney arbeiten auch mit Banken zusammen, die etwas flexibler sind. Da zählt nicht nur die Schufa, sondern auch Einkommen und aktuelle Rückzahlungsfähigkeit. Dort habe ich zumindest Angebote bekommen – die Zinsen waren aber höher. - Bürge oder zweiter Kreditnehmer
Ich habe einen Freund gefragt, ob er als zweiter Kreditnehmer mit in den Vertrag geht. Das senkt für die Bank das Risiko und kann die Zusage retten. - Kredit ohne Schufa (z. B. über ausländische Banken)
Hier muss man vorsichtig sein: Es gibt seriöse Anbieter, z. B. Banken aus Liechtenstein, die Kredite ohne Schufa vergeben. Aber die Zinsen liegen oft deutlich höher, und nicht jeder Anbieter ist seriös. Für mich war das eher Plan B.
Mein Ergebnis – es hat doch geklappt
Am Ende habe ich über einen Vermittler ein Angebot gefunden:
- Kreditsumme: 12.000 €
- Effektiver Zinssatz: 7,49 % (deutlich höher als normal, aber immer noch tragbar)
- Laufzeit: 48 Monate
Ja, die Zinsen waren nicht gerade günstig. Aber dafür konnte ich mein Auto finanzieren und war mobil – und das war für mich in dem Moment wichtiger. Ich habe mir außerdem vorgenommen, den Kredit durch Sondertilgungen schneller zurückzuführen, um die Zinslast zu reduzieren.
Mein Fazit – Autokredit trotz Schufa ist möglich, aber nicht immer günstig
Wenn du in einer ähnlichen Situation bist, dann beachte drei Dinge:
- Vergleiche unbedingt mehrere Angebote, gerade bei Vermittlern.
- Finger weg von dubiosen Anbietern, die hohe Vorkosten verlangen – das ist oft Abzocke.
- Langfristig lohnt es sich, die Schufa zu bereinigen, damit zukünftige Kredite günstiger werden.
Für mich war es ein wichtiger Lernmoment: Selbst mit Schufa-Eintrag ist ein Autokredit möglich – man muss nur etwas mehr Geduld haben und darf nicht gleich das erstbeste (oft überteuerte) Angebot annehmen.