Viele Banken und Händler locken mit dem Modell „Autokredit mit Schlussrate“. Klingt erstmal attraktiv: kleine monatliche Raten und am Ende eine flexible Entscheidung. Ich selbst habe so ein Modell einmal ausprobiert – und gemerkt, dass man hier wirklich genau hinschauen muss.

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Kreditanbieter	Kreditsumme	Laufzeiten	Kreditanfrage
	1.000, – 120.000,- EUR	12 – 144 Monate	Kostenlos anfragen
	1.000 – 50.000,- EUR	12 – 60 Monate	Kostenlos anfragen

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Wie funktioniert der Autokredit mit Schlussrate?

Im Gegensatz zum klassischen Ratenkredit zahlst du nicht über die gesamte Laufzeit den kompletten Kaufpreis ab.
Stattdessen bleibt am Ende eine größere Schlussrate übrig – manchmal 20, 30 oder sogar 40 % des ursprünglichen Kaufpreises.

Beispiel:

• Kaufpreis: 20.000 €
• Laufzeit: 48 Monate
• Monatliche Raten: 250 €
• Schlussrate: 8.000 €

Du kannst dann entscheiden: Entweder du zahlst die Schlussrate auf einen Schlag, oder du nimmst eine Anschlussfinanzierung.

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Meine eigene Erfahrung

Ich hatte damals ein Auto über genau dieses Modell finanziert. Die niedrigen Monatsraten klangen verlockend, weil ich finanziell noch andere Projekte laufen hatte.
Die Realität: Nach 4 Jahren standen 7.500 € als Schlussrate im Vertrag. Und ganz ehrlich – so viel Geld einfach so parat haben, das hat kaum jemand. Ich auch nicht.
Also musste ich eine Anschlussfinanzierung aufnehmen – zu höheren Zinsen, weil das Auto schon älter war.

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Vorteile – was dafür spricht

• Niedrigere Monatsraten – entlastet das Budget
• Flexibilität am Ende – Auto komplett bezahlen, weiterfinanzieren oder zurückgeben
• Besonders für Selbstständige interessant, die Liquidität schonen wollen

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Nachteile – und die sind entscheidend

• Hohe Schlussrate – die muss irgendwoher kommen
• Gesamtkosten steigen oft – weil die Restschuld lange verzinst wird
• Risiko der Anschlussfinanzierung – Zinsen können steigen, Wert des Autos sinkt
• Falle der ewigen Finanzierung – man rollt von einer Finanzierung in die nächste

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Meine Tipps aus der Praxis ✅

1. Schlussrate gleich mit einplanen – am besten parallel zur Laufzeit einen Sparplan einrichten.
2. Vergleiche mit normalem Ratenkredit – manchmal ist die scheinbar höhere Monatsrate am Ende günstiger.
3. Keine unrealistisch lange Laufzeit – sonst ist die Restschuld zu hoch.
4. Restwert realistisch einschätzen – nicht darauf vertrauen, dass der Wagen in 4 Jahren automatisch noch den Schlussratenwert hat.

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Nur für disziplinierte Rechner sinnvoll

Ein Autokredit mit Schlussrate ist kein schlechtes Modell – aber eben auch nichts für jeden.
Wer diszipliniert spart und die große Zahlung am Ende stemmen kann, profitiert von niedrigen Monatsraten und Flexibilität.
Wer aber am Ende ohne Rücklagen dasteht, landet in der Schuldenfalle.
Ich habe für mich gelernt: Lieber etwas höhere Monatsraten, dafür aber das sichere Gefühl, dass am Ende kein großer Brocken mehr auf mich wartet.

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