Die Werbung klingt verlockend: „Auto finanzieren ohne Anzahlung – jetzt einsteigen, sofort losfahren!“
Kein Eigenkapital nötig, kein Geld auf der hohen Kante? Klingt nach einem fairen Deal, oder?
Aber Vorsicht. Ein Autokredit ohne Anzahlung kann ziemlich schnell zur Kostenfalle werden – wenn du nicht genau weißt, worauf du dich einlässt.
Ich zeig dir heute die Vor- und Nachteile – und wie du am Ende nicht draufzahlst.
Was bedeutet „ohne Anzahlung“ überhaupt?
Normalerweise verlangen Banken (oder Händler) bei einer Autofinanzierung eine Anzahlung – meist 10 – 30 % des Kaufpreises.
Diese Anzahlung reduziert den Kreditbetrag, verringert das Risiko der Bank und senkt deine monatlichen Raten.
Wenn du ohne Anzahlung finanzierst, zahlst du den vollen Kaufpreis in Raten – oft mit Zinsen. Du brauchst also keinerlei Ersparnisse, startest aber mit 100 % Schulden.
Beispiel:
- Fahrzeugpreis: 20.000 €
- Anzahlung: 0 €
- Kreditbetrag: 20.000 €
- Laufzeit: 60 Monate
→ Monatsrate deutlich höher als bei z. B. 4.000 € Anzahlung
→ Und am Ende hast du deutlich mehr Zinsen gezahlt
Die Vorteile – ja, die gibt’s auch
✅ Schneller Fahrzeugbesitz – auch ohne Kapital
✅ Liquidität bleibt erhalten für andere Anschaffungen oder Notfälle
✅ Interessant für junge Leute, Azubis oder Freiberufler in der Startphase
✅ Häufig möglich bei guter Bonität oder über spezialisierte Anbieter
Ich geb’s zu: Ich hab meinen ersten gebrauchten Kombi auch ohne Anzahlung finanziert – weil einfach nichts auf dem Konto war. Und es hat funktioniert. Aber ich hab’s vorher gut durchgerechnet.
Die Schattenseite: Höhere Kosten und längere Laufzeit
❌ Höherer Kreditbetrag = höhere Gesamtkosten
❌ Mehr Zinsen, selbst bei gleichem Zinssatz
❌ Höhere Rate oder längere Laufzeit
❌ Bei Zahlungsausfall bleibt die volle Restschuld – unabhängig vom Fahrzeugwert
Dazu kommt: Das Auto verliert in den ersten Jahren richtig an Wert.
Wenn du es nach 2 Jahren verkaufen willst, ist es vielleicht nur noch 12.000 € wert – aber du schuldest noch 16.000 €. Diese Wert-Lücke kann dir richtig wehtun.
Wann ist ein Kredit ohne Anzahlung sinnvoll?
✅ Wenn du sehr gute Bonität hast und dadurch einen niedrigen Zinssatz bekommst
✅ Wenn du das Fahrzeug langfristig behalten willst und keine Eile beim Abbezahlen hast
✅ Wenn du aus gutem Grund deine Liquidität erhalten willst (z. B. Selbstständige mit laufenden Projekten)
❌ Wenn du unsicher bist, ob du die Raten dauerhaft stemmen kannst
❌ Wenn du keine GAP- oder Vollkaskoversicherung hast (Stichwort Totalschaden!)
❌ Wenn dir kein Vergleich vorliegt – und du blind unterschreibst
Ohne Anzahlung geht – aber nicht ohne Plan!
Ein Autokredit ohne Anzahlung kann dir Flexibilität geben, aber auch Kosten und Risiko erhöhen.
Du solltest so ein Modell nur wählen, wenn du wirklich weißt, was du tust – und dich vorher gut informiert hast.
Ich persönlich würde nur dann ohne Anzahlung finanzieren, wenn ich:
- einen sehr günstigen Zins bekomme,
- sicher bin, dass ich den Job behalte,
- und weiß, dass ich mit Sondertilgungen flexibel bin.
Wenn du dir gerade ein Angebot ohne Anzahlung anschaust – schick’s mir rüber! Ich sag dir, ob’s passt – oder ob du besser verhandelst.