Ich bin Alex – und ich war genau da: Ich hatte damals keinen festen Vertrag, sondern war gerade in die Selbstständigkeit gestartet. Trotzdem brauchte ich dringend ein Auto – ohne Sicherheiten, ohne Arbeitgeber im Rücken.
Was ich gelernt habe? Es ist nicht einfach, aber es geht. Und ich zeig dir hier ganz genau, wie.
Autofinanzierung ohne festen Arbeitsvertrag – was möglich ist (und was nicht) 🚘🧾🔍
Als ich mich selbstständig gemacht hab, war ich optimistisch. Ich hatte Kunden, Aufträge – alles lief.
Aber als ich ein Auto finanzieren wollte?
Zack – Ablehnung.
Die Begründung war immer ähnlich: „Sie haben keinen festen Arbeitsvertrag.“
Und das, obwohl ich regelmäßig verdient hab.
Viele Banken denken eben in alten Mustern. Für sie ist ein unbefristeter Arbeitsvertrag mit festem Einkommen noch immer der „Goldstandard“.
Aber die Realität sieht anders aus – und auch Finanzierungen jenseits davon sind möglich, wenn man ein paar Dinge beachtet.
Warum Banken sich mit „unsicheren“ Einkommensquellen schwertun
Banken haben klare Vorgaben: Wer ein Darlehen bekommt, muss verlässlich zahlen können.
Ein unbefristeter Vertrag gilt dabei als verlässlicher als eine freiberufliche Tätigkeit oder ein befristeter Arbeitsvertrag.
Aber das bedeutet nicht, dass es unmöglich ist.
Nur: Du brauchst mehr Nachweise – und musst strategisch vorgehen.
Meine Strategie – wie ich den Kredit doch bekommen hab
✅ 1. Einkommensnachweise gesammelt und aufbereitet
Ich hab meine letzten 12 Monate dokumentiert:
- Kontoauszüge (privat und geschäftlich)
- EÜR (Einnahmen-Überschuss-Rechnung)
- Umsatzübersicht (monatlich aufbereitet)
- Steuerbescheid vom Vorjahr
Das Ganze schön aufbereitet, sauber formatiert – als PDF zusammengefasst.
Das zeigt: Ich hab kein festes Gehalt, aber regelmäßiges Einkommen.
✅ 2. Einen zweckgebundenen Autokredit gewählt
Ich hab nicht „irgendeinen Kredit“ beantragt, sondern einen zweckgebundenen Fahrzeugkredit.
Warum?
→ Weil das Auto als Sicherheit dient.
Im Zweifel kann die Bank das Fahrzeug zurückfordern – das senkt deren Risiko, erhöht meine Chancen.
✅ 3. Seriöse Vermittler statt Standardbanken
Meine Hausbank hat sofort abgewunken.
Aber über Vermittler wie creditolo, smava, Bon-Kredit oder auxmoney wurde ich fündig.
Am Ende hab ich über auxmoney finanziert – da entscheiden private Anleger mit, nicht nur Algorithmen.
Zinssatz? 8,79 % – also etwas höher als bei Top-Konditionen.
Aber ich hatte keinen festen Vertrag – und bekam trotzdem 9.000 € finanziert. Ohne Bürgen.
✅ 4. Alternative Sicherheiten angeboten
Ich hab angeboten, einen Teilbetrag anzuzahlen – und eine gebrauchte Maschine aus meiner Selbstständigkeit als Eigentum mit anzugeben.
Das wurde zwar nicht übernommen – aber es zeigte: Ich will mitarbeiten. Das kam gut an.
Was du ohne festen Arbeitsvertrag realistisch erwarten kannst
✅ Kredite sind möglich – auch als Selbstständiger oder mit befristetem Job
❌ Aber: Du wirst nicht die besten Zinssätze bekommen
✅ Je besser deine Unterlagen, desto höher die Chancen
❌ Standardbanken lehnen dich oft vorschnell ab – also lieber gleich auf spezialisierte Anbieter setzen
✅ Zweckbindung (Autokredit) statt frei verfügbarer Ratenkredit wählen
Keine Angst vorm „Nein“ – es gibt Wege!
Auch ohne Arbeitsvertrag hab ich mein Auto finanzieren können – mit Vorbereitung, Ehrlichkeit und etwas Hartnäckigkeit.
Heute läuft alles rund, die Raten sind bezahlbar, und mein Auto bringt mich von Kunde zu Kunde.
Wenn du gerade in einer ähnlichen Situation bist:
- Hol dir deine Zahlen zusammen
- Denk über alternative Anbieter nach
- Und sei mutig: Du bist mehr als ein Vertrag auf Papier!
Ich helf dir gern – meld dich einfach, wenn du Fragen hast.