Hey, schön, dass du wieder vorbeischaust! Heute geht’s um ein Thema, das immer wieder Fragen aufwirft – und bei der Autofinanzierung eine entscheidende Rolle spielt: die Schufa.
Vielleicht hast du auch schon mal gehört: „Ohne gute Schufa bekommst du keinen Kredit.“ Aber was heißt das eigentlich genau? Wie wichtig ist dein Schufa-Score wirklich beim Autokredit – und was kannst du tun, wenn dein Eintrag nicht ganz so glänzt?
Lass uns gemeinsam ein bisschen Licht ins Dunkel bringen.
Was ist die Schufa – und warum interessiert sie die Bank?
Die Schufa ist eine Auskunftei, die Informationen über dein Zahlungsverhalten sammelt. Hast du jemals einen Handyvertrag abgeschlossen, eine Rechnung nicht bezahlt oder einen Kredit aufgenommen? Dann hat die Schufa wahrscheinlich Daten über dich.
Wenn du einen Autokredit beantragst, holt die Bank bei der Schufa eine Auskunft ein. Sie will wissen: Wie zuverlässig bist du in der Vergangenheit mit Zahlungsverpflichtungen umgegangen? Daraus ergibt sich dein sogenannter Schufa-Score – ein Wert zwischen 0 und 100 %, der deine „Kreditwürdigkeit“ einschätzt.
Je höher dein Score, desto besser deine Chancen auf günstige Konditionen – oder überhaupt auf eine Zusage.
Was passiert bei einem schlechten Schufa-Score?
Ein schwacher Score kann bedeuten, dass du entweder keine Finanzierung bekommst oder nur zu sehr schlechten Konditionen – also mit hohen Zinsen. Manche Banken lehnen Anträge dann direkt ab, andere bieten dir einen Kredit mit Sicherheiten oder nur über kurze Laufzeiten.
Aber keine Panik: Ein niedriger Score ist nicht das Ende aller Finanzierungsmöglichkeiten. Viele Anbieter schauen nicht nur auf die Schufa, sondern auch auf dein aktuelles Einkommen, deine Ausgaben und deine Gesamtsituation.
Außerdem gibt es spezielle Anbieter für Kredite trotz negativer Schufa – aber hier solltest du genau hinschauen, weil die Zinsen oft deutlich höher sind.
Was du aktiv tun kannst
Wenn du deinen Score nicht kennst, lohnt sich ein Blick in deine eigene Schufa-Auskunft – einmal im Jahr kostenlos über „meineschufa.de“. Manchmal sind dort sogar fehlerhafte oder veraltete Einträge gespeichert, die sich mit einem Antrag löschen lassen.
Du kannst deinen Score auch verbessern, indem du laufende Kredite pünktlich bedienst, alte Verträge kündigst, die du nicht mehr brauchst, und keine unnötigen Kreditkarten oder Bestellungen auf Raten anhäufst.
Und wenn du gerade einen Kredit brauchst, aber dein Score etwas schwächer ist? Dann kannst du zum Beispiel eine Anzahlung leisten oder einen Mitantragsteller (mit guter Bonität) dazunehmen. Das senkt das Risiko für die Bank – und erhöht deine Chancen.
Die Schufa spielt bei der Autofinanzierung eine große Rolle – aber sie ist nicht alles. Selbst mit einem mittelmäßigen oder leicht belasteten Score kannst du oft noch eine Finanzierung bekommen, wenn du klug planst und realistisch bleibst.
Wichtig ist, dass du deine eigenen Daten kennst und ehrlich zu dir selbst bist: Was kannst du dir leisten? Wo brauchst du vielleicht Unterstützung? Und welche Angebote sind wirklich fair?
Wenn du Fragen hast oder Hilfe bei der Einschätzung brauchst – melde dich einfach. Ich bin gern für dich da. 😊